Comun, un banco digital centrado en prestar servicios a los inmigrantes en Estados Unidos, ha recaudado 21,5 millones de dólares en una ronda de financiación de serie A, menos de nueve meses después de anunciar una recaudación de 4,5 millones.
Se trata de un espacio muy concurrido, repleto de numerosas startups, como Tanda, Bloom Money, Majority, Welcome Tech, Maza y Pillar. Así que el hecho de que Comun haya sido capaz de reunir capital en rondas consecutivas en tan poco tiempo es notable. PitchBook estimó su valoración anterior, después de su última recaudación, en 62 millones de dólares. El consejero delegado y cofundador, Andrés Santos, dijo que la valoración de PitchBook era «inexacta» y que la valoración actual de la empresa «ha aumentado más de un 50%».
La tracción de la startup con sede en Nueva York es lo que atrajo a los inversores a doblar la apuesta. Comun multiplicó por 50 sus ingresos mensuales en los seis primeros meses de 2024, según Santos. Aunque ese crecimiento implica que sus ingresos iniciales eran bajos, muestra un rápido ritmo de adopción. También dijo que la empresa ha crecido en usuarios y ha aumentado los ingresos por usuario unas 4 veces desde principios de año tras lanzar nuevos productos.
Santos y su cofundador, Abiel Gutiérrez, pusieron en marcha Comun a finales de 2021 tras enfrentarse a la exclusión financiera en Estados Unidos cuando emigraron de México. Se propusieron ofrecer a los inmigrantes latinos servicios de banca digital, como pagos instantáneos y retirada de efectivo en numerosos lugares, ingresos de cheques y cobro anticipado de nóminas.
Por ejemplo, ofrecen representantes nativos de habla hispana los siete días de la semana y permiten a los clientes solicitar una cuenta utilizando 100 tipos de documentos de identidad latinoamericanos, incluidos pasaportes de otros países. La mayoría de los bancos tradicionales exigen a los clientes una tarjeta de la Seguridad Social estadounidense o un justificante de domicilio, por ejemplo una hipoteca o una factura de servicios públicos.
«La comunidad latina está desatendida», explica Santos, y añade que sus investigaciones demuestran que muchos de esos inmigrantes simplemente deciden no utilizar un banco. Así que el proceso de solicitud de su startup está diseñado para «eliminar muchos de los puntos de fricción a los que suelen enfrentarse los inmigrantes y, al mismo tiempo, bloquear a los actores fraudulentos».
Comun les está ganando también como cuenta bancaria principal, dijo, y está creciendo especialmente en California, Florida, Georgia, Nueva York y Texas.
En marzo, la empresa lanzó un nuevo producto de remesas que ha sido muy popular, según Santos, ya que los clientes envían una media de 3,1 remesas al mes. Hoy, Comun está en camino de procesar más de mil millones de dólares en volumen de pagos sobre una base anualizada, dijo.
La startup lanzó su primer producto en octubre de 2022 utilizando middleware BaaS (banca como servicio). Pero los cofundadores decidieron que tenía más sentido tener su propia infraestructura y decidieron desarrollarla. En noviembre de 2023, Comun había lanzado un nuevo programa con Community Federal Savings Bank como socio.
«Desde entonces hemos crecido muy rápido», afirma Santos.
Esa decisión puede haber sido acertada si se tiene en cuenta que algunas de las fintech que confiaban en uno de los proveedores de BaaS más populares, Synapse, se han encontrado con el cierre o con problemas para acceder a los depósitos de los clientes tras la quiebra de Synapse.
Comun no cobra comisiones por abrir una cuenta y no tiene saldo mínimo ni cuotas mensuales o de afiliación. Sus ingresos proceden de las tasas de intercambio y de remesas, así como de los intereses de los depósitos y de las comisiones por facilitar transacciones instantáneas. Sin embargo, está trabajando para reducir su dependencia de los ingresos por intercambio.
«Empezamos el año con la mayor parte de nuestros ingresos procedentes del intercambio, de forma similar a Chime y otros neobancos», dijo Santos. «Hoy, los ingresos por intercambio son menos del 50% de nuestros ingresos, y estamos viendo un crecimiento significativo en otras fuentes de ingresos, como las remesas».
En la actualidad, Comun cuenta con 20 empleados y un equipo de unos 50 agentes de atención al cliente.
Redpoint Ventures ha liderado el aumento de la Serie A de la startup, que ha contado con la participación de ANIMO Ventures, Costanoa Ventures, FJ Labs, RTP Global y South Park Commons.
Meera Clark, directora de Redpoint Ventures (que también ha respaldado a empresas como Stripe y Nubank) dijo que las métricas y la «demanda orgánica» de Comun son «de las mejores» que su empresa ha visto en el sector de las tecnologías financieras «en años».
«Con más de la mitad de los antecedentes técnicos del equipo procedentes de empresas como Brex y Nubank, creemos que el rigor técnico inicial de Comun no hará sino aumentar a medida que el equipo se amplíe», afirmó.
La empresa tiene previsto utilizar su nuevo capital para ampliar sus sedes y crear nuevos productos. Por ejemplo, Comun ha contratado recientemente a antiguos empleados de Nubank y Capital One para que le ayuden a crear un producto de crédito, según Santos.
